Группа депутатов Госдумы вместе с сенаторами Совета Федерации разработала законопроект, который вводит новые ограничения на банковские переводы для граждан, если их операции будут признаны сомнительными. Документ уже направлен в Государственную думу, и в случае выявления рисков информация о таких клиентах будет передаваться в Банк России.
Какие ограничения предлагаются
В инициативе предусмотрены месячные лимиты для клиентов, чьи операции вызывают подозрения у банков. В частности, пополнение собственных счетов наличными, включая электронные кошельки, и получение переводов от других физических лиц будет ограничено 30 тысячами рублей в месяц. Эти транзакции смогут осуществляться исключительно через Систему быстрых платежей.
Кто будет определять и как будут действовать ограничения
Распознавание признаков подозрительных транзакций возложено на Банк России в сотрудничестве с Росфинмониторингом. Банкам предоставят право вводить ограничения на указанные операции на срок до одного года. Если подобные действия будут повторяться в течение трех лет, срок ограничений увеличится до двух лет. Кроме того, законопроект запрещает открытие нового счета с целью обхода установленных запретов.
Уведомление клиента и порядок обжалования
Законопроект определяет порядок уведомления клиентов и защиты их прав:
-
Банк обязан уведомить клиента о введенных ограничениях не позднее следующего рабочего дня, указав причины и процедуру обжалования;
-
Клиент может предоставить документы, подтверждающие отсутствие оснований для ограничений, и банк должен рассмотреть их в течение семи рабочих дней;
-
Если решение банка останется в силе, гражданин получит право оспорить его в суде после обращения в банк.
Цели инициативы и сроки вступления в силу
Авторы законопроекта объясняют необходимость этих мер борьбой с мошенничеством и незаконными финансовыми операциями. Они утверждают, что преступники все чаще используют переводы между счетами граждан в своих схемах. Если закон будет принят, он вступит в силу 1 марта 2028 года.
