Сколько капитала нужно для 100 тысяч рублей в месяц
Доктор экономических наук, профессор Финансового университета при правительстве РФ Юрий Шедько провел расчеты, чтобы выяснить, какая сумма на вкладе обеспечит доход в 100 тысяч рублей ежемесячно при различных процентных ставках. По его оценкам, для получения такого дохода при годовой ставке в 10% потребуется около 13,6 миллиона рублей, а при 8% — уже примерно 17 миллионов рублей.
Варианты расчётов по ставкам
Согласно расчетам эксперта, при годовой доходности:
- 8% — необходимо примерно 17 000 000 рублей;
- 10% — около 13 600 000 рублей;
- 12% — примерно 11 340 000 рублей;
- 14% — около 9 720 000 рублей.
При этом учитывается, что доходы от процентов подлежат налогообложению, и условно принят необлагаемый порог в 120 тысяч рублей в год. Также предполагается, что сумма вклада сохраняется без изменений.
Почему требуемая сумма может быть больше
Шедько указывает, что если вкладчик расходует весь получаемый процентный доход, то номинальная сумма вклада остается неизменной, однако ее покупательная способность снижается из-за инфляции. Например, при уровне инфляции в 4% капитал в 15 миллионов рублей необходимо дополнительно увеличивать на 600 тысяч рублей в год, чтобы сохранить реальную стоимость.
Если учесть индексирование капитала на 4%, то для достижения цели в 100 тысяч рублей в месяц потребуется значительно больше — порядка 25,3 миллиона рублей при ставке 10% и около 18,4 миллиона рублей при ставке 12%.
Кроме того, по окончании срока депозита ставка может снизиться. По расчетам Шедько, если вклад составляет 15 миллионов рублей, то падение ставки с 12% до 8% приведет к снижению годового дохода примерно на 600 тысяч рублей до вычета налога.
Рекомендации специалиста
Для создания стабильного пассивного дохода профессор рекомендует:
- при планировании ориентироваться на более консервативные процентные ставки;
- иметь резерв средств для покрытия расходов на 6–12 месяцев;
- распределять вклады по срокам, создавая «лесенку» депозитов.
Какие банки сейчас предлагают заметные условия
В сравнении с сентябрем средние годовые ставки по вкладам увеличились на 0,07 процентного пункта. Эксперты, опираясь на данные banki.ru, составили рейтинг наиболее выгодных предложений. В пятерку лучших вошли Уралсиб, БыстроБанк, Солид Банк, Новикомбанк и Яндекс Банк.
