В Государственную думу был внесён законопроект, который с 1 марта 2028 года предоставит банкам возможность жестко ограничивать операции клиентов, признанных «сомнительными». Под эти ограничения могут попасть повседневные транзакции — переводы близким, пополнение электронных кошельков или снятие наличных — если банк решит, что они вызывают подозрения. Рассмотрим, какие меры предлагаются законодателями и какие права останутся у клиентов.
Что предложено банкам
Инициатива, разработанная депутатами и сенаторами, позволит кредитным организациям устанавливать месячные лимиты и другие ограничения для физических лиц после выявления риска и уведомления Банка России. Введение таких мер должно сопровождаться уведомлением клиента и передачей соответствующей информации регулятору.
-
Месячный лимит в 30 000 рублей — это ограничение на пополнение собственных счетов (включая электронные кошельки) и на входящие переводы от других граждан.
-
Операции разрешены только через Систему быстрых платежей (СБП) — другие каналы для таких переводов будут недоступны.
-
Сроки «охлаждения» — до одного года при первом выявлении подозрительных операций. Если в течение трёх лет клиент снова совершит такие транзакции, лимиты могут продляться до двух лет.
-
Запрет на обход — открытие счёта в другом банке не снимет введённые ограничения.
Критерии и признаки, по которым транзакции будут считаться «сомнительными», должны быть разработаны Банком России совместно с Росфинмониторингом.
Порядок информирования и права клиента
Законопроект устанавливает обязательные процедуры уведомления: банк обязан сообщить клиенту о введённых ограничениях не позднее следующего рабочего дня, указать причину и разъяснить порядок обжалования решения.
Клиенту предоставляется возможность представить документы, подтверждающие законность операций. Банк должен рассмотреть обращение в течение семи рабочих дней. В случае отрицательного решения после внутреннего обжалования клиент может обратиться в суд, но только после исчерпания средств обжалования в самом банке.
Зачем это нужно и какие есть опасения
Авторы законопроекта обосновывают инициативу необходимостью повышения эффективности борьбы с мошенничеством и незаконными финансовыми схемами. По их словам, средства преступников всё активнее перемещаются между счетами граждан, и действующие механизмы контроля неэффективны.
Тем не менее, эксперты и правозащитники предупреждают о рисках: граница между «сомнительными» операциями и обычной финансовой активностью может стать размытой, а данный инструмент контроля может быть использован для давления на неудобных клиентов. В частности, остаётся неясным, по каким конкретным критериям будут оцениваться переводы на оплату медикаментов, помощь родственникам и другие повседневные транзакции.
Когда правило может вступить в силу
Если законопроект пройдет все стадии рассмотрения и будет подписан, предусмотренные в нём меры начнут действовать с 1 марта 2028 года. У граждан есть время ознакомиться с формулировками и при необходимости изменить свои финансовые привычки до этой даты.
