В первые два месяца после запуска цифрового рубля около 290 тысяч физических и примерно 16 тысяч юридических лиц зарегистрировали цифровые кошельки. За этот период было проведено 235 тысяч операций, что в среднем составляет менее одной транзакции на каждый открытый счёт. Пользователи осуществляли пополнение кошельков, оплату товаров и услуг, а также переводы. Рассмотрим подробнее эти данные и выясним, почему интерес к новому инструменту начал снижаться.
Цифры, которые нужно уметь читать
На первый взгляд, результаты выглядят многообещающе: Центробанк прогнозировал к концу 2026 года всего 60 тысяч кошельков, и фактическое количество пользователей почти в пять раз превышает эту цифру. Однако в абсолютных величинах 300 тысяч пользователей составляют лишь 0,25% от всего взрослого населения страны.
Инвестиционный стратег «Гарда Капитал» Александр Бахтин указывает, что на данном этапе речь идёт скорее о повышенном интересе к эксперименту, нежели о массовом принятии цифрового рубля.
Как менялась активность
Динамика открытия кошельков свидетельствует о быстром угасании первоначального интереса. В сентябре в среднем регистрировалось около 7 тысяч кошельков в день, в то время как в октябре этот показатель снизился до примерно 3 тысяч в сутки. Низкая частота операций на один аккаунт также указывает на то, что многие пользователи ограничились лишь первичным тестированием и вернулись к привычным платежным методам.
Кто предоставляет данные — и кто молчит
Не все участники платёжной инфраструктуры делятся статистикой по цифровому рублю. Большинство банков и Национальная система платёжных карт не раскрывают информацию о количестве операций с цифровой валютой. Из тех, кто всё же сообщал данные, банк «Дом.РФ» зафиксировал около 1,1 тысячи операций, при этом примерно 75% из них составляют переводы между физическими лицами.
Три пути к росту интереса к цифровому рублю
По мнению Александра Бахтина, для увеличения привлекательности цифрового рубля для населения могут быть реализованы три сценария:
- Офлайн-платежи — возможность совершать безналичные расчёты без подключения к интернету.
- Целевые выплаты — механизмы, которые ограничивают расходование средств для определённых целей.
- Смарт‑контракты — автоматизация зачисления и списания средств при выполнении условий сделки.
Тем не менее, на данный момент офлайн-решения находятся на стадии прототипов, а функционал смарт-контрактов только начинает внедряться в систему.
Почему банки не заинтересованы в массовом переходе
Широкое распространение цифрового рубля может привести к уменьшению объёма депозитов в коммерческих банках и усложнить привлечение средств от населения, что создаёт риски для ликвидности банковского сектора. Это обстоятельство делает банки менее склонными активно продвигать новый инструмент среди своих клиентов.
Выводы
Цифровой рубль продемонстрировал свою работоспособность в тестовом режиме, однако пока не стал повседневным платежным инструментом. Для того чтобы завоевать широкое применение, ему нужны значимые преимущества, которые не дублируют функции традиционных банковских карт. На данный момент таких ощутимых преимуществ не наблюдается, что подтверждается статистикой использования.
