С 26 октября банки начнут более тщательно отслеживать крупные наличные поступления, согласно рекомендациям Центробанка, который призвал обратить внимание на операции с наличными от 5 миллионов рублей. Эксперт из Президентской академии Владимир Еремкин рассказал о причинах и возможных последствиях новых мер. Далее рассмотрим, кто будет находиться под повышенным вниманием банков, какие операции будут проверяться и какие риски могут возникнуть.
Какие операции привлекут внимание
Банки будут обращать внимание не только на единичные операции внесения наличных от 5 миллионов рублей, но и на совокупные транзакции. Если за месяц сумма нескольких операций с наличными превышает этот порог, это также станет основанием для проверки. В список операций, которые попадут под контроль, входят:
- внесение наличных на банковские счета;
- переводы без открытия счёта;
- покупка инвестиционных драгоценных металлов, коллекционных монет, обработанных алмазов и наличной иностранной валюты.
Изменения в отношении бизнеса
Ранее банки следили за наличными оборотами, ориентируясь на порог в 30 миллионов рублей в месяц. Теперь новые рекомендации касаются бизнес-операций вне зависимости от суммы каждой сделки. В то же время само внесение наличных не является нарушением, поскольку банки должны учитывать финансовое положение клиента и характер его деятельности, а также соответствие операций обычному денежному обороту.
Почему ужесточают контроль
Владимир Еремкин связывает ужесточение контроля с увеличением наличной денежной массы в экономике: по его прогнозам, к 2026 году объем наличности может вырасти на 3,5–4 триллиона рублей. Он указывает на ряд факторов, способствующих этому увеличению, включая снижение интереса к банковским вкладам, опасения населения о контроле за финансовыми операциями и риски сбоев в платёжной инфраструктуре.
Какие риски видят эксперты
Еремкин предупреждает, что ужесточение проверок может привести к нежелательным последствиям: если добросовестные граждане и предприниматели будут сталкиваться с частыми запросами документов и задержками при проведении операций, некоторые расчёты могут перейти в неформальную сферу. К возможным последствиям он относит:
- увеличение роли посредников в проведении операций;
- рост числа фиктивных сделок;
- перенос расчётов в обход банковской системы.
Позиция Центробанка
В Банке России отмечают, что рекомендации касаются в первую очередь крупных или нетипичных операций и не должны затрагивать интересы добросовестных граждан и предпринимателей. По заверению регулятора, большинство россиян, не осуществляющих крупных наличных переводов, не заметят изменений.
Контекст и предыстория
Ранее, в мае 2026 года, Банк России выпускал рекомендации по выявлению подозрительных операций с наличностью, акцентируя внимание на крупных поступлениях на счета предпринимателей и юридических лиц, которые существенно превышали обычные обороты. Новый документ заменяет прежние рекомендации и расширяет перечень операций, при которых банки должны уточнять происхождение средств.
Главное и практические советы
- Порог, который привлечет внимание банков, составляет 5 миллионов рублей как по отдельной операции, так и в сумме за месяц.
- Банки имеют право запрашивать подтверждающие документы о происхождении средств.
- Для бизнес-операций проверки проводятся независимо от суммы отдельной сделки.
- Внесение наличных само по себе не является нарушением: банки учитывают профиль клиента и характер его деятельности.
- Большинство граждан, не проводящих многомиллионные операции, вряд ли почувствуют изменения.
Тем, кто регулярно работает с крупными суммами наличных, стоит заранее подготовить документы, подтверждающие источник средств: квитанции, договоры купли-продажи, документы о наследстве и т.п. Наличие таких бумаг поможет избежать задержек и дополнительных вопросов со стороны банка.
